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信用評分

來源: iTrust互聯網信用評價中心 時間:2019-09-01

指利用數學統計方法,根據企業和個人的收入與資產、借還款歷史記錄、社會信用記錄等信息對其信用狀況進行的量化評價。信用分值是信用供給方決定是否對需求方貸款和貸款額度的參考依據。

信用評價分析“5C”原則:

1、品德(character):對借款人品德的考察,主要是判斷借款人過去償付貸款和其他債務的記錄。品德主要表現在人的道德品質、習慣和偏好以及個人在社會中的地位和聲望等。

2、能力(capacity):從法律方面來講,借款人能否承擔借款的法律義務;在經濟上,借款人能否具有按期償還債務的能力。

3、資本(capital):資本的數量體現在借款人資產負債表上的所有者權益項目上,等于總資產與總負債之差,是體現借款人能力的一項重要因素。

4、擔保品(collateral):擔保品是借款人拒付時能被出售并用以補償貸款的資產。對貸款進行擔保可以減少或消除風險。

5、環境條件(condition):對經濟環境的分析主要是分析經濟環境對借款人所在行業的影響,分析該行業在國民經濟中的比重、市場結構,分析借款人在該行業中的地位、技術更新對該行業產品需求的影響等。

信用評價分析“4W1H”原則:

1、Who:誰借款,指信用評價首先應了解受信人的基本情況,如資產、經濟、借款權利等。

2、Why:借款人的借款理由,信用評價時應了解受信人取得信用的動機、目的、用途等。

3、What:指借款人以什么作為擔保品,擔保品的質量如何。

4、When:指借款人的貸款什么時候可以償還,考察受信人何時能履行信用。 

5、How:指借款人如何償還貸款,考察受信人如何履行信用。


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